Plazo fijo hoy: cuánto pagan el BPN y el top 10 de bancos de Argentina en la segunda semana de septiembre 2024
Cambios en la política monetaria llevaron a una mayor dispersión de rendimientos ofrecidos por los bancos por colocaciones en plazos fijos. La pregunta clave: ¿lograrán ganarle a la inflación?
Cuánto pagan los plazos fijos en la segunda semana de septiembre 2024.
La eliminación de tasas mínimas para los plazos fijos y el inicio de la etapa de «emisión cero» ha provocado una mayor dispersión de rendimientos ofrecidos por los bancos en Neuquén, Río Negro y toda la Argentina.
El reciente traspaso del stock de pases pasivos del Banco Central al Tesoro se hizo mediante la emisión de las letras fiscales de liquidez (Lefis). Una de las principales novedades que trajo consigo este cambio de estrategia es un incremento en el rendimiento que reciben las entidades financieras por suscribirlas (las únicas autorizadas a hacerlo).
Estricta y formalmente, no hubo cambios en la tasa de interés de política monetaria, que se mantiene en un 40% nominal anual. Sin embargo, los bancos comerciales que aceptaron la propuesta del Gobierno y convirtieron sus tenencias de pases en Lefis obtienen ahora un rendimiento mayor, ya que se les dejó de aplicar un descuento impositivo.
Este incremento indirecto de la tasa de interés activa les ha otorgado a las entidades un mayor margen para pagarles más a aquellos ahorristas que coloquen fondos en plazos fijos. Esto, considerando además que ya no están obligados a pagar una tasa mínima, ha incrementado la competencia entre bancos en busca de los ahorros de las personas.
Plazo fijo: cuánto pagan los 10 bancos más importantes
El Banco Central construyó un comparador de tasas, en que releva y sistematiza las tasas nominales anuales que pagan diversas entidades financieras del país por colocaciones de $100.000 en plazos fijos a 30 días.
Entre los diez bancos con mayor volumen de depósitos de Argentina, el Banco Nación, el Banco Macro y el Banco Galicia son los que ofrecen la mayor tasa para plazos fijos: 37% nominal anual (n.a). Le sigue el Banco HSBC, con un rendimiento del 36% n.a. En el otro extremo se encuentra el Banco Santander con un 32% n.a. A continuación, la tabla informada por el Banco Central con el top 10 completo.
| Banco | Tasa nominal anual | Tasa efectiva mensual | Coeficiente |
| Banco Nación | 37% | 3,083% | 1,03083 |
| Banco Macro | 37% | 3,083% | 1,03083 |
| Banco Galicia | 37% | 3,083% | 1,03083 |
| Banco HSBC | 36% | 3,000% | 1,03000 |
| Banco Provincia (de Bs. As) | 35% | 2,917% | 1,02917 |
| Banco Credicoop | 35% | 2,917% | 1,02917 |
| Banco ICBC | 35,45% | 2,957% | 1,02957 |
| Banco BBVA | 34,25% | 2,854% | 1,02854 |
| Banco Ciudad (de Bs. As) | 34% | 2,833% | 1,02833 |
| Banco Santander | 32% | 2,667% | 1,02667 |
Para saber cuánto obtengo por colocar a 30 días $600.000 en uno de esos bancos, debo multiplicar ese monto por el coeficiente que muestra la última columna de la tabla anterior. Por ejemplo, si coloco $600.000 a 30 días en Banco Nación, al cabo del plazo se acreditarán en mi caja de ahorro $600.000×1,03083 = 618.498. Es decir, el rendimiento será de $18.498.
Por fuera de este top 10, el Banco Central relevó los rendimientos de los plazos fijos online de otras entidades. Entre ellas, destacan el Banco Bica, el Banco CMF y el Banco Voii, que pagan una tasa nominal anual del 40%. Es decir, si hiciera un plazo fijo de $600.000 a 30 días en uno de estos bancos, obtendría al cabo de un año un total de $600.000×1,03333 = 619.980. Es decir, el rendimiento será de $19.980.
Plazo fijo: ¿le gana a la inflación?
La tasa efectiva mensual que, en promedio, pagan los 10 bancos importantes de Argentina es del 2,907%. Esto estaría por debajo de la inflación de septiembre de 2024, considerando que es un mes con recomposición de tarifas de servicios públicos (energía eléctrica, gas y transporte) y del precio de los combustibles.
Si tomamos el 37% n.a que paga el Banco Nación (el extremo superior del top 10 presentado), se obtiene una tasa efectiva mensual del 3,08%. Según el último relevamiento de expectativas del mercado del Banco Central, se espera para septiembre una inflación del 3,7%.
La tasa efectiva surge de reinvertir en plazo fijo, mes a mes, el capital original más los intereses que fueron devengados. Cabe insistir en que los porcentajes informados corresponden a colocaciones a 30 días y no considera los cambios de tasas que pudieran acontecer más adelante.
BPN: cuánto paga el Banco de Neuquén
El Banco de la Provincia de Neuquén (BPN) paga por colocaciones en plazo fijo a 30 días una tasa del 34% n.a, según informa la entidad en su sitio web. Si el plazo es de 60 días o más, el rendimiento se reduce al 30% n.a.
Tales rendimientos equivalen a tasas efectivas mensuales del 2,833% y del 2,5%, respectivamente, ubicándose por debajo de la inflación esperada. Es decir, si colocara $600.000 a 30 días en el BPN, obtendría al cabo del período $600.000×1,02833=$616.998. Es decir, un rendimiento de $16.998.
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