Plazo fijo: cuánto pagan el BPN y los 10 bancos más grandes del país si deposito $1.300.000
Cambios en la política monetaria llevaron a que algunas entidades ofrezcan más por colocaciones en plazos fijos. La pregunta clave: ¿lograrán ganarle a la inflación?
Cuánto pagan los plazos fijos.
La etapa de «emisión cero» implicó subas de tasas de interés devengadas por algunos instrumentos financieros, entre ellos el plazo fijo. La incógnita es si, finalmente, se arribó a la tasa real positiva.
El traspaso del stock de pases pasivos del Banco Central al Tesoro se hizo mediante la emisión de las letras fiscales de liquidez (Lefis). Una de las principales novedades que trajo consigo este cambio de estrategia es un incremento en el rendimiento que reciben las entidades financieras por suscribirlas (las únicas autorizadas a hacerlo).
Estricta y formalmente, no hubo cambios en la tasa de interés de política monetaria, que se mantiene en un 40% nominal anual. Sin embargo, los bancos comerciales que aceptaron la propuesta del Gobierno y convirtieron sus tenencias de pases en Lefis obtienen ahora un rendimiento mayor, ya que se les dejó de aplicar un descuento impositivo.
Este incremento indirecto de la tasa de interés activa les ha otorgado a las entidades un mayor margen para pagarles más a aquellos ahorristas que coloquen fondos en plazos fijos.
Plazo fijo: cuánto pagan los 10 bancos más importantes
El Banco Central construyó un comparador de tasas, en que releva y sistematiza las tasas nominales anuales que pagan diversas entidades financieras del país por colocaciones de $100.000 en plazos fijos a 30 días.
Entre los diez bancos con mayor volumen de depósitos de Argentina, el Banco Nación y el Banco Macro son los que ofrecen la mayor tasa para plazos fijos: 37% nominal anual (n.a). Le siguen tres entidades, con un rendimiento del 35% n.a. En el otro extremo se encuentra el Banco Santander con un 32% n.a. A continuación, la tabla informada por el Banco Central con el top 10 completo.
| Banco | Tasa nominal anual | Tasa efectiva mensual | Coeficiente |
| Banco Nación | 37% | 3,083% | 1,03083 |
| Banco Macro | 37% | 3,083% | 1,03083 |
| Banco Galicia | 35% | 2,917% | 1,02917 |
| Banco Provincia (de Bs. As) | 35% | 2,917% | 1,02917 |
| Banco Credicoop | 35% | 2,917% | 1,02917 |
| Banco BBVA | 34,25% | 2,854% | 1,02854 |
| Banco Ciudad (de Bs. As) | 34% | 2,833% | 1,02833 |
| Banco ICBC | 33,55% | 2,793% | 1,02793 |
| Banco HSBC | 33% | 2,750% | 1,02750 |
| Banco Santander | 32% | 2,667% | 1,02667 |
Para saber cuánto obtengo por colocar a 30 días $1.300.000 en uno de esos bancos, debo multiplicar ese monto por el coeficiente que muestra la última columna de la tabla anterior. Por ejemplo, si coloco $1.300.000 a 30 días en Banco Nación, al cabo del plazo se acreditarán en mi caja de ahorro $1.300.000×1,03083 = 1.340.079. Es decir, el rendimiento será de $40.079.
Plazo fijo: ¿le gana a la inflación?
La tasa efectiva mensual que, en promedio, pagan los 10 bancos importantes de Argentina es del 2,88%. Esto estaría por debajo de la inflación de septiembre de 2024, considerando que es un mes con recomposición de tarifas de servicios públicos (energía eléctrica, gas y transporte) y del precio de los combustibles.
Si tomamos el 37% n.a que paga el Banco Nación (el extremo superior del top 10 presentado), se obtiene una tasa efectiva mensual del 3,08%. Según el último relevamiento de expectativas del mercado del Banco Central, se espera para septiembre una inflación del 3,7%.
La tasa efectiva surge de reinvertir en plazo fijo, mes a mes, el capital original más los intereses que fueron devengados. Cabe insistir en que los porcentajes informados corresponden a colocaciones a 30 días y no considera los cambios de tasas que pudieran acontecer más adelante.
BPN: cuánto paga el Banco de Neuquén
El Banco de la Provincia de Neuquén (BPN) paga por colocaciones de $100.000 en plazo fijo a 30 días una tasa del 34% n.a, según informa la entidad en su sitio web. Si el plazo es de 60 días o más, el rendimiento se reduce al 30% n.a.
Tales rendimientos equivalen a tasas efectivas mensuales del 2,833% y del 2,5%, respectivamente, ubicándose por debajo de la inflación esperada. Es decir, si colocara $1.300.000 a 30 días en el BPN, obtendría al cabo del período $1.300.000×1,08333=$1.336.829. Es decir, un rendimiento de $36.829.
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