Mucho cuidado con el pago mínimo de la tarjeta de crédito: subió la tasa de interés

Lo que fue una buena noticia para los ahorristas, es un problema para quienes sufren llegar con el dinero justo a fin de mes.

La suba de la tasa de interés, impulsada por el Banco Central (BCRA), para la colocación de un plazo fijo pasó del 41,5% al 43,5%. Estos doscientos puntos básicos representan un rendimiento de 53,3% de tasa efectiva anual (TEA por el interés compuesto a lo largo de doce meses), un dato importante para ahorristas, aunque lejos todavía del 60% proyectado para de inflación del 2022.

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Pero este incremento impactó sobre la tasa activa (la de préstamos) y uno de los sectores más afectados es el consumidor que tradicionalmente se financia con su tarjeta de crédito.

El BCRA estableció que el tope la tasa nominal anual (TNA) que pueden cobrar los bancos para quienes efectúen el pago mínimo con tarjeta de crédito aumente también 200 puntos básicos, pasando del 49% al 51%.

Mediante la Comunicación A7474, la entidad financiera decidió “sustituir, con vigencia a partir del ciclo de facturación correspondiente a abril de 2022, al 51% nominal anual el límite al interés compensatorio para financiaciones vinculadas a tarjetas de crédito que pueden aplicar las entidades financieras”.

Esta TNA de 51% para las tarjetas de crédito se traduce en una TEA del 64,8%, que significa un 4,25% mensual. En resumen, los bancos cobrarán más caro a los consumidores que opten por pagar en cuotas, por afuera de los planes sin interés, o se endeuden por no pagar el total del resumen mensual.

Claramente en este contexto evitar endeudarse es la mejor opción, claro que a muchas personas cuyos ingresos no son suficientes para llegar a fin de mes, el financiamiento con el uso de la tarjeta de crédito les resulta inevitable. En este último caso, lo mejor es comunicarse con el banco con el que se trabaja para ver cuáles son las opciones de refinanciación disponibles y evaluar si resultan convenientes y posibles de cumplir.

Hoy alguien que tiene que pagar por su tarjeta 200.000 pesos, por dar un ejemplo cualquiera, y opta por cancelar el pago mínimo de 17.000 pesos, terminará pagando poco más de 300.000 pesos por el remanente impago. El riesgo que enfrenta un consumidor medio, con este volumen de deuda y tasa de interés acelerándose, es que nunca pueda terminar de cancelar su deuda. Entonces aparecerá el salvavidas de plomo del banco, que le ofrecerá un crédito personal para pagar la totalidad de esos pasivos a tasas más altas, pero extendiendo los plazos de cancelación. Sin muchas opciones, el dueño de la tarjeta termina acordando esta propuesta a la que quedará atada por un largo tiempo con la entidad financiera. No caer en este círculo vicioso, es clave para poder sobrevivir en una economía con alta inflación.     

Por otra parte, no hay que descartar que el BCRA continue con su política de suba de tasas teniendo en cuenta que la inflación de marzo se la ubicaría por encima del 5% y uno de los puntos acordados con el FMI indica que la tasa debe acompañar los niveles de IPC del país.

Si el BCRA sigue subiendo la tasa, las deudas de las familias continuarán su tendencia creciente y los bancos están atentos a aprovechar estas oportunidades.

Lo mejor, en definitiva, es pagar el 100% de la tarjeta de crédito y, si no es posible, bajar los niveles de gastos para no caer en la trampa del pago mínimo.