Billeteras virtuales: qué pasará con las regulaciones del BCRA y cómo impacta en entidades financieras

A partir del 1 de diciembre próximo, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) implementará nuevas regulaciones que afectarán tanto a las entidades financieras como a las billeteras virtuales, en un esfuerzo por prevenir casos de fraude que afectan a los usuarios. Mercado Pago lanzó un comunicado en rechazo.

Estos cambios, que fueron consensuados con todos los actores del sistema de pagos del país, buscan optimizar las operaciones utilizando los instrumentos financieros para los fines para los que fueron diseñados, mejorar la experiencia de los usuarios y elevar los estándares de seguridad en el sistema financiero argentino.

Una de las principales modificaciones que introduce la resolución del BCRA es la validación de la identidad de los usuarios por única vez para realizar transferencias de una CBU (cuenta bancaria) a una CVU (cuenta fintech). Esto afectará a los usuarios que deseen traspasar dinero de bancos a billeteras digitales.

El objetivo es restringir el uso de los Débitos Inmediatos (DEBIN) únicamente para realizar pagos al contado, y no para transferencias entre cuentas. A partir de diciembre, las transferencias entre cuentas deberán realizarse a través del sistema de «Transferencias Inmediatas Pull». Esta medida tiene como fin evitar la confusión entre los usuarios y organizar de manera más clara el sistema entre pagos y transferencias.

El sistema de Transferencias Inmediatas «Pull» se basa en solicitudes de fondos que, mediante el débito de la cuenta del cliente receptor de la solicitud y previa autorización, permiten la acreditación inmediata de fondos en la cuenta del cliente solicitante. Esta forma de transferir dinero se considera más segura y está diseñada para evitar fraudes.

Es importante destacar que estas modificaciones no alterarán la capacidad de los usuarios para administrar sus fondos entre diferentes proveedores de productos financieros. La intención principal es proporcionar claridad en las operaciones y reducir los riesgos asociados con las transferencias y los pagos electrónicos.

Una de las empresas afectadas por este cambio es Mercado Pago, que cuenta con aproximadamente 4 millones de clientes en Argentina. La compañía anunció que a partir del 1° de diciembre se verá obligada a modificar la forma en que los usuarios ingresan dinero a sus cuentas digitales en la aplicación.

Acusaron que esta nueva metodología podría generar «dificultades» para los clientes. Según Mercado Pago, el sistema de Débito Inmediato (DEBIN), que será reemplazado por el sistema Pull, tiene uno de los índices de fraude más bajos del país, con solo un 0,02% del total de transacciones registrando algún tipo de fraude.

Las medidas implementadas por el BCRA han sido acordadas y publicadas a principios de año en los Boletines CIMPRA, que representan los acuerdos logrados a través del consenso en el ámbito de la Comisión Interbancaria de Medios de Pago de la República Argentina (CIMPRA). Esta comisión actúa como un foro en el que participan diversos actores del sistema de pagos y liquidación de valores, incluyendo al BCRA, asociaciones de bancos, bancos, cámaras de compensación electrónicas, fintech, entre otros.

En resumen, el BCRA argumentó que las medidas son necesarias para mejorar la seguridad y la eficiencia en las operaciones financieras mediante estas regulaciones, que afectarán a entidades financieras y billeteras virtuales, y que entrarán en vigor a partir del próximo 1 de diciembre.

Desde Mercado Pago enviaron un comunicado en rechazo a la nueve medida. Manifestaron que el cambio de norma «fue impulsada por los bancos» y que 4 millones de personas que usan el Débito Inmediato para ingresar dinero «se verán afectadas».