Plazo fijo en el BPN y en los mayores bancos del país: esto gano si deposito $1.400.000 en la primera semana de noviembre 2024
Tras el recorte de la tasa de referencia del Banco Central, se observan bajas en los rendimientos de plazos fijos. La pregunta clave: ¿podrán ganarle a la inflación?
Tasas de plazos fijos, banco por banco.
Hay dispersión de tasas de plazos fijos en los bancos en Neuquén, Río Negro y toda la Argentina. El cobro de sueldos y la baja de la inflación plantean la duda de qué hacer con los pesos excedentes.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) resolvió el primer día del mes reducir en cinco puntos porcentuales la tasa de referencia de política monetaria, llevándola a su nivel nominal más bajo en más de siete años. Esto ha sido clave en la determinación de los nuevos rendimientos de los plazos fijos.
Cabe recordar que desde marzo, los bancos comerciales no están obligados a ofrecer una tasa de interés mínima por los plazos fijos que constituyan sus clientes, teniendo total libertad para fijarla.
La política monetaria del Gobierno transita la fase denominada «de emisión cero», que se inició con la creación de las letras fiscales de liquidez (Lefis). Una de las principales novedades que había traído consigo este cambio de estrategia era un incremento indirecto en el rendimiento que reciben las entidades financieras por suscribirlas (las únicas autorizadas a hacerlo), ya que se les dejó de aplicar un descuento impositivo.
Esta medida les había otorgado a las entidades un mayor margen para pagarles más a aquellos ahorristas que coloquen fondos en plazos fijos. Al ya no estar obligados a pagar una tasa mínima, esto ha incrementado la competencia entre bancos en busca de los ahorros de las personas. La última novedad, sin embargo, fue una corrección nominal a la baja de la tasa de política monetaria.
Plazo fijo: banco por banco, cuánto gano si deposito $1.400.000 este lunes 4 de noviembre
En el comparador de tasas, que elabora el Banco Central, se releva y sistematiza las tasas nominales anuales que pagan diversas entidades financieras del país por colocaciones en plazos fijos a 30 días.
Entre los diez bancos con mayor volumen de depósitos de Argentina, el Banco Nación y el Banco Macro son los que ofrecen la mayor tasa para plazos fijos: 39% nominal anual (n.a). Le sigue el Banco ICBC, con un rendimiento del 36,9% n.a. En el otro extremo se encuentra el Banco Santander con un 29% n.a. A continuación, la tabla informada por el Banco Central con el top 10 completo.
| Banco | Tasa nominal anual (TNA) | Tasa efectiva mensual | Coeficiente |
| Banco Nación | 39% | 3,250% | 1,03250 |
| Banco Macro | 39% | 3,250% | 1,03250 |
| Banco ICBC | 36,9% | 3,075% | 1,03075 |
| Banco BBVA | 35,5% | 2,958% | 1,02958 |
| Banco Provincia (de Bs. As) | 35% | 2,917% | 1,02917 |
| Banco Credicoop | 34% | 2,833% | 1,02833 |
| Banco HSBC | 32% | 2,667% | 1,02667 |
| Banco Galicia | 32% | 2,667% | 1,02667 |
| Banco Ciudad (de Bs. As) | 31% | 2,583% | 1,02583 |
| Banco Santander | 29% | 2,417% | 1,02417 |
Para saber cuánto obtengo por colocar a 30 días $1.400.000 en uno de esos bancos, debo multiplicar ese monto por el coeficiente que muestra la última columna de la tabla anterior. Por ejemplo, si coloco $1.400.000 a 30 días en Banco Nación, al cabo del plazo se acreditarán en mi caja de ahorro $1.400.000×1,03250 = $1.445.500. Es decir, el rendimiento será de $45.500.
Por fuera de este top 10, el Banco Central relevó los rendimientos de los plazos fijos online de otras entidades. Entre ellas, destaca Crédito Regional, que paga una tasa nominal anual del 40%. Si hiciera un plazo fijo de $1.400.000 a 30 días en ese banco, obtendría un total de $1.400.000×1,03333 = $1.446.662. Es decir, el rendimiento será de 46.662 pesos.
Plazo fijo: ¿le gana a la inflación?
La tasa efectiva mensual que, en promedio, pagan los 10 bancos importantes de Argentina es del 2,862%. Se espera que el índice de la inflación de noviembre de 2024 no esté muy lejos de este valor, considerando que para octubre las consultoras privadas calculan que se perforó el piso del 3%.
Si tomamos el 39% n.a que paga el Banco Nación (el extremo superior del top 10 presentado), se obtiene una tasa efectiva mensual del 3,208%. Según el último relevamiento de expectativas del mercado del Banco Central, se espera para noviembre una inflación del 3,3%.
La tasa efectiva surge de reinvertir en plazo fijo, mes a mes, el capital original más los intereses que fueron devengados. Cabe insistir en que los porcentajes informados corresponden a colocaciones a 30 días y no consideran los cambios de tasas que pudieran acontecer más adelante.
BPN: cuánto paga el Banco de Neuquén en la primera semana de noviembre 2024
El Banco de la Provincia de Neuquén (BPN) paga por colocaciones en plazo fijo a 30 días una tasa del 35% n.a, según informa la entidad en su sitio web, manteniendo la tasa que regía la semana anterior.
Tal rendimiento equivale a una tasa efectiva mensual del 2,917%, ubicándose por encima del promedio de los 10 mayores bancos del país. Es decir, si colocara $1.400.000 a 30 días en el BPN, obtendría al cabo del período $1.400.000×1,02917=$1.440.338. Es decir, un rendimiento de $40.338.
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